退休理財術－退休準備金 至少預留20年

根據衛福部的老人狀況調查的資料顯示，截至2017年為止（調查時），65歲以上人口四年來增加21.9％。由於愈來愈多民眾養不了或不想生小孩，因此，2005年時有一半以上的老人都是靠子女，然到了2017年已降到25％。理財專家表示，未來當不婚族、頂客族愈來愈多時，民眾在退休前要先預留退休20年後生活所需。

在2013年10月底時，本報曾委託創市際市場研究顧問公司，針對20歲以上，北中南各區網友作「退休規畫調查」，共回收500件有效問卷，在95％信心水準下，抽樣誤差為4.38％。當時調查結果發現，開始存退休金和沒有存退休金的族群約各半，分別是49.4％和50.6％。進一步詢問這些沒有存退休金的受訪者，有半數（49.8％）打算退休後靠「勞保年金以及老人年金」過活，另有近四成（38.7％）回答不知道，還有近8％的人回答打算「靠小孩以及親友過活」的比重。

然而不管是要靠勞保年金、老人年金或者靠小孩及親友過後半生者，目前都得要重新思考退休金準備問題。中華民國退休基金協會理事長、政治大學教授王儷玲在日前參加投信投顧公會及富達投信共同舉辦的一場國際資產管理研討會時表示，根據政府精算報告，年金制度未來50年潛藏財務為18.44兆元，人口老化使得未來的年金給付愈來愈多，而少子化卻使政府稅收愈來愈少，這些負債絕對是國家沒有辦法負擔的，即使政府作各種年金改革只是在延後破產！

王儷玲指出，政府一開始的年金改革版本最多只是讓勞保基金延後九年破產，70歲以下的民眾改革後的年金支領期間也不足以支撐其活至平均餘命，甚至小於45歲的青壯年族群，在退休時恐將完全領不到任何的年金給付！

王儷玲認為，政府一定要找到經過精算財務分析後，至少可以維持30年財務永續的具體可行年金改革方案才行。

除了政府要找可行年金改革方案之外，退休準備靠自己是最安穩且有保障，基富通董事長林修銘及理財專家們均表示，年輕人愈早開始投資，才比較能夠以較低成本存到自己想要的退休準備金，同時，可針對自身不同需求來調整投資配置，才能達到理想的退休理財成果。